Czym jest fundusz inwestycyjny?

Czym jest fundusz inwestycyjny

Fundusz inwestycyjny wygodna forma wspólnego inwestowania, która gromadzi pieniądze wielu osób pragnących w ten sposób pomnażać swoje oszczędności. Przeznaczony jest dla szerokiego grona inwestorów indywidualnych oraz instytucjonalnych, zwłaszcza tych, którzy nie mają czasu, by samodzielnie aktywnie zarządzać swoimi oszczędnościami. Fundusze inwestycyjne są tworzone i zarządzane przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, w skrócie TFI. Gdy wpłacisz swoje pieniądze do funduszu, wówczas stajesz się jego uczestnikiem. Pieniędzmi wpłaconymi do funduszu, zarządzają osoby w TFI posiadające odpowiednią wiedzę, kwalifikacje i doświadczenie, czyli zarządzający funduszami. Zarządzający inwestują te środki w różnorodne instrumenty finansowe (np. akcje, obligacje, jednostki uczestnictwa innych funduszy), zgodnie z określoną strategią inwestycyjną funduszu, który wybrałeś. Główne cele funduszu to: pomnażanie kapitału, generowanie przychodu oraz ochrona jego realnej wartości poprzez ograniczania ryzyka inwestycyjnego. Dzięki inwestowaniu w wiele różnych aktywów, fundusz zmniejsza ryzyko straty Twoich pieniędzy. Wpłacona przez Ciebie kwota jest przeliczona na jednostki uczestnictwa, które reprezentują Twój proporcjonalny udział w majątku funduszu. Liczba Twoich jednostek uczestnictwa nie może się zmienić – jest zawsze stała (poza przypadkiem kolejnego nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa). Wartość jednostki uczestnictwa jest aktualizowana każdego dnia roboczego na podstawie wyceny aktywów, w które fundusz inwestuje. Dzięki temu możesz w dowolnym momencie sprawdzić aktualną wycenę Twojej inwestycji. Dużą zaletą funduszu jest jego elastyczność i płynność zainwestowanych środków. Możesz inwestować nawet niewielkie kwoty, możesz dopłacać do posiadanych jednostek uczestnictwa lub w dowolnym momencie odkupić część jednostek uczestnictwa, jeśli będzie taka potrzeba.

Bezpieczeństwo i konstrukcja prawna funduszy inwestycyjnych

• Działalność funduszu podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).
• Fundusz inwestycyjny posiada odrębną osobowość prawną - wyodrębnienie funduszu jako oddzielnego podmiotu o własnym majątku ma na celu całkowite uniezależnienie go od TFI. Oznacza to, że pieniądze uczestników funduszu należą wyłącznie do nich, a po śmierci do spadkobierców, którzy mogą je odziedziczyć, wypłacić lub kontynuować inwestycję.
• Aktywa funduszu przechowywane są u depozytariusza - jest nim najczęściej bank, choć może być nim również Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych. Zadaniem depozytariusza jest czuwanie nad bezpieczeństwem instrumentów finansowych klientów danego funduszu. Depozytariusz pełni również rolę nadzorczą.
• Klient ma ciągły dostęp do swoich środków - otwarty fundusz inwestycyjny musi zapewnić całkowity, ciągły dostęp do środków zgromadzonych na rejestrach uczestników. W związku z tym, składnikami portfela mogą być tylko instrumenty notowane na regulowanych rynkach o odpowiedniej płynności.
• Fundusz inwestycyjny nie gwarantuje zysku, a inwestowanie wiąże się z możliwością utraty części lub całości wpłaconego kapitału.