Czym jest ankieta MIFID i dlaczego się ją wypełnia?

Czym jest ankieta MIFID i dlaczego się ją wypełnia?

Ankieta MiFID to formularz, który wypełniasz przed rozpoczęciem inwestowania, aby instytucja finansowa mogła zweryfikować Twoją wiedzę i doświadczenia oraz przedstawić Ci najbardziej odpowiednie produkty inwestycyjne. Jej wypełnienie wynika z wymogów europejskiej Dyrektywy MIFID II[1] oraz przepisów krajowych, które obowiązują wszystkie towarzystwa funduszy inwestycyjnych.

Pamiętaj, że instytucja finansowa ma obowiązek zaproponować Ci wypełnienie ankiety i na jej podstawie przedstawić adekwatne produkty. Warto ją wypełnić, gdyż wtedy instytucja finansowa może we właściwy sposób poinformować Cię o ryzykach związanych z inwestowaniem. Rezygnując z ankiety, uniemożliwiasz instytucji finansowej wskazanie produktów adekwatnych do Twojej wiedzy i doświadczenia, co może potencjalnie zwiększyć ryzyko nabycia instrumentu dla Ciebie niewłaściwego.

Czego dotyczą pytania w ankiecie?

1. Twoja wiedza i doświadczenie – sprawdzana jest Twoja widza z zakresu produktów inwestycyjnych. Jeśli dopiero rozpoczynasz przygodę z inwestowaniem i nie znasz prawidłowych odpowiedzi na zadawane pytania, to i tak możesz inwestować. Pamiętaj jednak, aby decyzje podejmować świadomie, po zapoznaniu się informacjami o wybieranym produkcie. Jeśli masz wątpliwości, skontaktuj się z najbliższa placówką banku lub ze swoim Doradcą.
2. Określenie celów inwestycyjnych – to pytanie nie jest twardą deklaracją, a Twoje cele z czasem mogą ulegać zmianie.
3. Analiza sytuacji finansowej – wielkość Twoich nadwyżek finansowych może określać to, z jak zmiennymi produktami chcesz mieć do czynienia. Jednak to Ty zawsze decydujesz o kwotach przeznaczanych na inwestycje.
4. Horyzont inwestycyjny – określenie czasu inwestycji nie jest deklaracją czy Twoim sztywnym zobowiązaniem się do utrzymywania danych produktów. Fundusze inwestycyjne umożliwiają dostęp do Twoich pieniędzy na Twoje żądanie. Im dłuższy czas inwestycji dopuszczasz, tym szerszą paletę adekwatnych rozwiązań masz do dyspozycji.
5. Akceptacja zmienności wartości inwestycji – rynki kapitałowe nie dają gwarancji wartości wpłaconych pieniędzy. Za teoretycznie nieograniczonym potencjałem wzrostu zawsze stoi również ryzyko utraty części lub całości kapitału. Jest to zjawisko normalne i symetryczne – im większa zmienność, tym większy potencjał. Wybór akceptowanego poziomu wahań Twoich inwestycji określa jedynie paletę odpowiednich produktów, jednak nie oznacza, że konkretny zakres wahań wystąpi w rzeczywistości.
6. Aspekty zrównoważonego rozwoju – oprócz potencjału do osiągania zysków, niektóre produkty inwestycyjne uwzględniają w swoich strategiach aspekty zrównoważonego rozwoju, a więc cele związane z ochroną środowiska, czy społeczne. Dzięki temu mogą wywierać pozytywny wpływ na transformację gospodarki i lepsze przygotowanie firm na różnego rodzaju ryzyka, np. klimatyczne. W ankiecie możesz zdecydować, czy takie kwestie są dla Ciebie istotne. Nie stoją one bowiem w sprzeczności z potencjalnym osiąganiem zysków.

Ankietę MIFID możesz wypełniać wielokrotnie, np. zależnie od zmieniającego się Twojego doświadczenia i wiedzy.

[1] Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE z dnia 15 maja 2014 r. w sprawie rynków instrumentów finansowych oraz zmieniająca dyrektywę 2002/92/WE i dyrektywę 2011/61/UE