Czym różni się oszczędzanie od inwestowania?
Oszczędzanie
Oszczędzanie to inaczej gromadzenia kapitału z nadwyżek finansowych, które pozostają po poniesionych wydatkach. Oszczędzając, możesz lokować te nadwyżki w produktach, które oferują gwarancję kapitału (w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego) i z góry określoną wartość odsetek.
Inwestowanie
Inwestowanie to kolejny krok po oszczędzaniu. To proces pomnażania zebranego kapitału, w wyniku zamiany gotówki na instrumenty finansowe, np.: obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, które oznacza niepewność co do przyszłego rezultatu , w tym możliwość utraty części lub całości kapitału. Natomiast przy odpowiednio dobranej strategii i sprzyjających warunkach rynkowych możliwe jest osiągnięcie atrakcyjnych wyników inwestycyjnych.
| Oszczędzanie | Inwestowanie | |
|---|---|---|
| Przykładowe produkty | Lokaty terminowe, konta oszczędnościowe | Akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne |
| Płynność (dostęp do środków) | Ograniczona okresem trwania lokaty (kapitalizacja odsetek na koniec trwania produktu lub z określona częstotliwością) | Codzienny dostęp do zgromadzonych aktywów |
| Zysk | Nominalnie dodatni – określony w umowie; Realnie nieznany – uzależniony od stóp procentowych i inflacji | Z potencjałem powyżej stawek depozytowych i nieograniczony |
| Strata | Ograniczona do wysokości wpłaconego kapitału (w ramach BFG) | Możliwa utrata części lub całości wpłaconego kapitału |
Oszczędzanie i inwestowanie – czy trzeba wybierać?
Zarówno oszczędzanie jak i inwestowanie ma swoje mocne i słabe strony. Nie musisz jednak wybierać jednej ze ścieżek. Możesz połączyć obie metody. Takie podejście nazywamy portfelowym. Dzięki temu zwiększasz swoje szanse powodzenia w realnym pomnażaniu środków, a także minimalizujesz potencjalne ryzyka.